組み込み融資市場調査レポート: 融資モデル別 (直接融資、マーケットプレイス融資、紹介融資、組み込み金融ソリューション)、顧客セグメント別 (個人消費者、中小企業 (SME)、大企業、フィンテック企業)、融資タイプ別 (個人ローン、ビジネスローン、消費者ローン、マイクロローン）、統合タイプ別（API、SDK、ホワイトラベルソリューション）、支払い方法 (後払い、分割払い、サブスクリプションベースの支払い) および地域別 (北米、ヨーロッパ、南米、アジア太平洋、中東、アフリカ) - 2032 年までの予測

組み込み融資市場の概要

MRFR 分析によると、2022 年の組み込み融資市場規模は 30.92 (10 億米ドル) と推定されています。組み込み融資市場業界は、2023 年の 337 億 9,000 万米ドルから 750 億米ドルに成長すると予想されています組み込み融資市場の CAGR (成長率) は、予測期間 (2024 ～ 2032 年) 中に約 9.27% になると予想されます。

主要な組み込み融資市場トレンドのハイライト

組み込み融資市場は、さまざまな市場要因の影響を受けて大きな変革を迎えています。顕著な要因は、消費者の間でパーソナライズされたシームレスな金融ソリューションに対する需要が高まっていることです。融資オプションを自社のプラットフォームに直接統合する企業が増えるにつれ、クレジットへのアクセスの利便性が顧客満足度と顧客維持にとって重要な要素となっています。さらに、特に人工知能とデータ分析における技術の進歩により、貸し手は信用力を迅速に評価できるようになり、個人のニーズに応じたリアルタイムの融資が可能になります。金融サービスにおけるこの急速なデジタル化により、従来とは異なる企業の融資市場への参入が促進され、競争が強化され、イノベーションが促進されます。

組織がデジタル コマースの急増と組み込み金融への移行を利用できるため、成長の機会が存在します。融資ソリューションを既存のサービスに統合できる企業は、顧客に付加価値のある機能を提供し、より魅力的なユーザー エクスペリエンスを生み出すことができます。これにより、企業は消費者によりアクセスしやすい資金調達の選択肢を提供しながら、収益源を多様化することができます。オープン バンキングの進化は、成長のためのもう 1 つの手段であり、銀行とフィンテック企業間のコラボレーションを促進し、ユーザーの好みに合わせたより魅力的な融資商品の提供につながります。

最近、組み込み融資モデルを支援する規制の適応に向けた顕著な傾向が見られます。政府は、消費者保護を確保しながらイノベーションを促進する枠組みの必要性を認識しています。この変化は、フィンテック ソリューションに対するより進歩的な姿勢を示し、成長につながる環境を促進します。さらに、消費者は柔軟な金融ソリューションに対する意識を高めており、企業は組み込み型融資を標準機能として採用するよう促されており、その結果、金融サービス部門の状況が急速に変化する一因となっています。

出典: 一次調査、二次調査、 MRFR データベースとアナリストによるレビュー

組み込み融資市場の推進要因

金融サービスにおけるテクノロジーの統合

人工知能、機械学習、ビッグデータ分析を組み込み融資市場に導入産業は成長の重要な推進力です。企業が業務を強化するためにデジタル ソリューションを導入することが増えるにつれ、さまざまな顧客タッチポイント内で金融サービスを直接提供するためのより合理的かつ効率的な方法として、組み込み型融資プラットフォームが浮上してきました。このテクノロジーの進歩により、貸し手は消費者の行動をリアルタイムで分析し、個々のニーズに合った個別の融資オプションを提供できるようになります。さらに、これらのテクノロジーを統合することでリスク評価プロセスが強化され、債務不履行の可能性が大幅に減少し、顧客エクスペリエンスが向上します。 企業は高度なアルゴリズムを活用して信用度を判断できるため、従来の方法では資格を得ることができない銀行口座を持たない人々への融資の範囲が広がります。このアクセシビリティとパーソナライゼーションは、これらのサービスを使用する際の消費者の信頼を高めるだけでなく、市場全体のリーチを拡大し、それによって予想される市場の成長にプラスに貢献します。決済システム、モバイル アプリケーション、および財務管理ツールの進化により、日常生活に融資オプションがさらに組み込まれています。消費者の日常生活をサポートし、金融分野におけるデジタル変革の推進に合わせたシームレスな借入エクスペリエンスを促進します。

消費者金融への需要の高まり

さまざまな層における消費者信用に対する需要の高まりが、組み込み融資市場業界の成長を促進しています。可処分所得が増加し、消費者の支出習慣が進化するにつれて、個人は購入やサービスのためのより柔軟な資金調達の選択肢を求めています。組み込み型融資ソリューションは、消費者が販売時点でクレジットにアクセスできる便利な手段を提供し、取引をよりスムーズで魅力的なものにします。この傾向は、電子商取引 および小売業界では、インスタント クレジット オプションを提供することで、売上と顧客満足度が大幅に向上します。その結果、組み込み融資を採用している企業は、より高い変換率と顧客ロイヤルティを実現する可能性があります。

代替金融に対する規制のサポート

組み込み融資市場業界の成長のもう 1 つの重要な推進力は、代替資金調達方法に対する規制のサポートが増加していることです。世界中の政府や金融規制当局は、幅広い消費者や企業に対応する多様な融資ソリューションの必要性を認識しています。この規制環境は、より多くのプレーヤーが市場に参入することを奨励し、融資慣行における競争と革新を促進します。さらに、支援的な政策により、組み込み型融資サービスの成長を促進するフレームワークが構築され、消費者を保護しながら安全かつセキュアなパラメータ内でサービスが確実に運営できるようにしています。その結果、新規参入者はこれらの規制を活用して、エンドユーザーの進化するニーズを満たす革新的な融資ソリューションを開発、実装できるようになります。

組み込み融資市場セグメントの洞察

組み込み融資市場の融資モデルに関する洞察   

組み込み融資市場の収益は、特にさまざまなアプローチで構成される融資モデル部門で大きな可能性を示しています。これには、直接融資、マーケットプレイス融資、紹介融資、組み込み金融ソリューションが含まれます。 2023 年の市場全体の価値は 337 億 9,000 万米ドルに達し、2032 年までに 750 億米ドルに成長すると予想されています。この状況の中で、直接融資が支配的な勢力として台頭し、2023 年の価値は 125 億米ドルとなり、市場の大部分を占めていることがわかります。借り手と貸し手を直接結び付ける単純なアプローチにより、融資プロセスを合理化します。マーケットプレイス融資もこれに続き、2023 年には 100 億米ドルを生み出します。これは、デジタル プラットフォームを通じて消費者と複数の融資オプションを効果的にマッチングすることが重要性を増していることを反映しています。 2023年に50億米ドルと評価される紹介融資も重要な役割を果たしており、信頼できる情報源からの推奨を通じて信用にアクセスする手段をユーザーに提供し、融資決定における消費者の信頼を高めます。さらに、2023 年の評価額が 62 億 9,000 万米ドルの組み込み金融ソリューションは、金融サービスを非金融プラットフォームに直接統合する急成長分野であり、消費者が日常の取引でクレジットにアクセスする方法を革新します。T市場の成長は、技術の進歩、シームレスな金融サービスに対する消費者の需要の増加、融資プロセスのデジタル化への移行によって促進されています。しかし、規制上のハードルや効果的なリスク評価の必要性などの課題は依然として存在します。組み込み融資市場の多様なセグメンテーションは、企業が消費者のさまざまなニーズに応えるために利用できる機会を強調しており、市場全体のダイナミクスに影響を与え、融資実務の将来の展望を形成しています。本質的に、組み込み融資市場データの融資モデル セグメントは、貸し手と借り手の直接的なつながりと、革新的な融資ソリューションの戦略的重要性を強調しており、これらが総合的に組み込み融資エコシステムの大幅な変革に貢献します。

出典: 一次調査、二次調査、 MRFR データベースとアナリストによるレビュー

組み込み融資市場の顧客セグメントに関する洞察   

2023 年に 337 億 9 千万米ドルと評価される組み込み融資市場は、主に次のような要因により大幅な成長を遂げています。消費者のニーズの進化とテクノロジーの進歩。顧客セグメントは、小売消費者、中小企業 (SME)、大企業、フィンテック企業など、さまざまなグループで構成されています。小売消費者は、ショッピング体験に統合されたクレジット ソリューションへのシームレスなアクセスをますます求めており、これが市場での知名度に貢献しています。中小企業は、従来の融資を獲得する際に課題に直面することが多いため、資金への迅速なアクセスを提供する組み込み融資ソリューションを採用するようになり、その重要性が強調されています。大企業は、豊富なリソースを持ち、戦略的パートナーシップを通じて市場を支配しています。金融機関と連携して融資ソリューションを強化し、顧客の多様な要件に効果的に対応できるようにします。 FinTech 企業はイノベーターとして重要な役割を果たしており、テクノロジーを活用して適応性のある顧客中心の融資商品を提供し、市場の進化の基礎となっています。全体として、組み込み融資市場のセグメンテーションは次のことを反映しています。顧客の多様なニーズに対応し、業界内に機会と課題の両方をもたらす成長原動力を浮き彫りにしています。

組み込み融資市場のローン タイプに関する洞察   

組み込み融資市場は大幅な成長を示し、2023 年には全体の評価額が 337 億 9,000 万米ドルに達すると予測されていますこの市場セグメントは、特にローンタイプに焦点を当てており、多様な顧客に合わせた融資ソリューションを促進するさまざまなカテゴリーで構成されています。個人ローンは、その柔軟性とアクセスの容易さにより注目を集めており、主にさまざまなニーズに合わせて経済的サポートを求めている個人に対応しています。一方、ビジネスローンは、経営の強化や成長戦略への投資を目指す企業にとって依然として不可欠であり、市場の動向に大きく貢献しています。消費者ローンも重要であり、ますます信用への依存度が高まっている人々のニーズに対応しています。毎日の買い物。マイクロローンは、特に発展途上地域において小規模な資金調達の選択肢を提供することで、金融包摂を促進する上で重要な要素として浮上しています。これらの多様な種類の融資は、組み込み融資市場全体の収益に貢献するだけでなく、技術の進歩や経済情勢の変化によって進化する消費者の行動や嗜好も反映しています。市場は多くの機会を提供する一方で、規制の枠組みや競争などの課題にも直面しており、利害関係者がこれらの複雑さを効果的に乗り越えて成長の可能性を活用することが重要となっています。

組み込み融資市場統合タイプの洞察   

2023 年に 337 億 9,000 万米ドルと評価される組み込み融資市場は、統合に関連する強力なセグメンテーションを示しています。タイプは、顧客エンゲージメントと金融サービスの提供を強化するための重要な経路を提供します。この領域内では、市場は API、SDK、およびホワイトラベル ソリューションで構成され、それぞれが独自の利点を提供します。 API は融資ソリューションをさまざまなプラットフォームにシームレスに統合してスムーズなユーザー エクスペリエンスを実現するために不可欠であり、一方、SDK は開発者が特定のビジネス ニーズに合わせてカスタマイズされたアプリケーションを作成できるようにし、フィンテック企業の間で注目を集めています。ホワイト-ラベル ソリューションは、確立されたブランドの下で自社製品を位置づける企業の迅速な市場参入を促進し、多様なユーザー ベースに対応します。これらの統合タイプへの大きな依存が推進要因となっており、組み込み融資市場全体にイノベーション、成長、効率的なサービス提供の機会をもたらしています。この分野の成長傾向は、金融サービスのデジタル化の進展と柔軟な融資オプションに対する消費者の需要の高まりを考慮すると、良好な見通しを示しており、今後数年間の市場全体の成長に貢献します。

組み込み融資市場の支払い方法に関する洞察   

組み込み融資市場は、特に支払い方法分野で大幅な成長が見込まれています。 2023 年の時点で、この市場は約 337 億 9,000 万米ドルと評価されており、デジタル決済ソリューションへの移行が進んでいることがわかります。後払いオプションの台頭は、購入の柔軟性を求める消費者の間で注目を集めており、市場の重要な要素となっています。さらに、分割払いの人気が高まっており、消費者は時間の経過とともに出費を管理できるため、より手頃な購入体験が生まれます。また、サブスクリプションベースの支払いも注目すべき役割を果たしており、企業は経常収益モデルを通じて顧客ロイヤルティを育成できます。 これらの支払い方法が進化するにつれて、ユーザー エクスペリエンスが向上し、多様な顧客のニーズに応えています。これらの手法の大幅な採用は、より広範な市場の成長傾向と消費者の好みを反映しており、組み込み融資市場全体の収益を押し上げています。さらに、組み込み融資市場のセグメンテーションのダイナミクスを理解することは、利害関係者が市場の競争や規制などの課題を乗り越えながら、収益性の高い機会を特定し、戦略と運営の効率を確保するのに役立ちます。

組み込み融資市場の地域別洞察   

組み込み融資市場は、デジタル統合と顧客の増加により、さまざまな地域市場にわたって大幅な成長を遂げています。中心的な金融ソリューション。北米は先進的な技術インフラと組み込み融資ソリューションの高い採用を反映して、株式の過半数を保有し、2023年の市場評価額は135億米ドルになります。欧州もこれに続き、革新的な融資慣行を支持する規制枠組みに支えられ、2023年の価値は90億米ドルに達します。アジア太平洋地域も重要なプレーヤーとして台頭しており、銀行口座を持たない人口の多さとフィンテックプラットフォームの急増により、2023 年の評価額は 60 億米ドルに達します。中東およびアフリカ地域は規模は小さいものの、 、2023年には22億9,000万米ドルの市場価値を記録し、金融包摂イニシアチブの増加によって潜在的な成長が促進されることを示しています。 2023 年に 30 億米ドルと評価される南米は、デジタル金融サービスが勢いを増すにつれて拡大のチャンスがあることを示しています。組み込み融資市場の統計は、北米とヨーロッパが優勢である一方、アジア太平洋、中東、アフリカの新興市場が成長の準備ができているという多様な状況を明らかにしており、これはさまざまな程度の市場開発と組み込み融資ソリューションの採用を反映しています。

出典: 一次調査、二次調査、 MRFR データベースとアナリストによるレビュー

組み込み融資市場の主要企業と競合に関する洞察 h3&

組み込み融資市場は、テクノロジーの進歩と消費者の嗜好の変化によって大きな変革を経験しています。競争環境は多様なプレーヤーによって特徴付けられており、各プレーヤーは消費者が取引を行うエコシステムに融資サービスを直接統合することを目的とした独自の価値提案をもたらしています。これらの企業は、従来の金融サービスが電子商取引プラットフォーム、アプリ、さまざまなデジタル マーケットプレイスの顧客エクスペリエンスにシームレスに統合される組み込み金融の成長傾向を利用しています。 この市場のプレーヤーが差別化を図り、顧客満足度を向上させるために継続的に革新を続ける中、販売時点で即時クレジット オプションを提供できる機能は消費者にとって魅力的であることが証明されており、組み込み型融資ソリューションへの需要の増加につながっています。 Klarna は、ユーザーフレンドリーな金融テクノロジーと包括的な市場展開における強みを活用し、組み込み融資市場内で強力なプレーヤーとしての地位を確立しています。同社は、顧客がオンライン ショッピング中に柔軟な支払いソリューションにアクセスできるようにする高度なプラットフォームを開発しました。 Klarna の強力なブランド認知と消費者の信頼により、幅広い小売業やサービス業との提携が促進され、同社は融資商品を消費者のショッピング体験に直接組み込むことが可能になりました。 Klarna はシームレスな統合に重点を置くことで、支払いプロセスを効果的に合理化し、販売業者のコンバージョン率の向上に貢献しました。さらに、同社の堅牢なデータ分析機能により、信用力をより正確に評価できるため、より幅広い顧客層に対応しながらリスクを最小限に抑えることができます。Oportun も同様に、アクセス可能なクレジット オプションの提供に重点を置き、組み込み融資市場で重要なニッチ市場を開拓しています。十分なサービスを受けられていないコミュニティに。 同社の独自のアプローチは包括性を重視しており、特に従来の銀行サービスやクレジット オプションを利用できない消費者をターゲットにしています。 Oportun は高度なデータ アルゴリズムを活用して信用力を評価し、さまざまな信用履歴を持つ消費者にローンを提供できるようにしています。このフレームワークにより、同社は購入の際に経済的サポートを求める顧客にとって信頼できる選択肢としての地位を確立することができます。 Oportun は、小売およびサービス環境に融資ソリューションを組み込むことで、信用へのアクセスを容易にするだけでなく、透明性と顧客教育に重点を置き、ユーザー エクスペリエンスを向上させロイヤルティを育むための責任ある融資慣行を促進します。

組み込み融資市場の主要企業には以下が含まれます h3&

• クラルナ


• オポルトゥン


• アバント


• ゾパ


• WeLab


• オランダ銀行


• パン


• ブロックファイ


• 肯定します


• 繁栄


• レンディングクラブ


• 成り上がり者


• マルケタ


• 正方形


• SoFi

組み込み融資市場の業界発展

組み込み融資市場の最近の動向は、さまざまなプラットフォーム内で金融サービスを統合する方向への大きな変化を示しています。アドバンが運転するテクノロジーのセメントと消費者の嗜好の変化。フィンテック企業は、従来の銀行と提携して販売時点で直接シームレスな融資ソリューションを提供し、顧客エクスペリエンスを向上させることが増えています。規制の枠組みも進化しており、政府は消費者の利益を守りながらイノベーションを支援する環境の構築に注力しています。 その結果、市場では、ミレニアル世代や中小企業など、特定の人口統計グループに合わせた商品が急増しています。さらに、人工知能と機械学習の台頭により、より優れたリスク評価とパーソナライズされたローン商品が可能になりました。組み込み融資環境におけるこの進化は、市場の大幅な成長に貢献すると予想されており、9.27%という堅調なCAGRを反映して、2032年までに全体の評価額は750億ドルに達すると予測されています。金融包摂がますます重視されるようになり、新規参入企業の参入により市場がさらに推進され、競争が促進され、消費者が利用できるサービスの範囲が拡大しています。

組み込み融資市場セグメンテーションに関する洞察

組み込み融資市場の融資モデルの見通し





• 直接融資


• マーケットプレイス レンディング


• 紹介融資


• 組み込み型財務ソリューション 

組み込み融資市場の顧客セグメントの見通し





• 小売消費者


• 中小企業 (SME)


• 大企業


• フィンテック企業 

エンベデッド レンディング市場のローン タイプの見通し





• 個人ローン


• ビジネス ローン


• 消費者ローン


• 少額融資 

組み込み型融資市場統合型展望





• API


• SDK


• ホワイトラベル ソリューション

組み込み融資市場の支払い方法の見通し





• 後払い


• 分割払い


• サブスクリプションベースの支払い

組み込み融資市場の地域別見通し




北米

ヨーロッパ

南アメリカ

アジア太平洋

中東とアフリカ